農行浙江分行:拓寬數據源 批量建“檔案”
2019-10-11 15:19:38 來源: 新華網
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  近年來,浙江省加快形成與市場需求相適應、與地方資源稟賦相匹配的現代農業產業結構和區域布局,促進農村特色產業快速發展,全面提升現代農業發展層次,增強農業綜合生產能力、市場競爭能力和可持續發展能力。

  在此過程中,農業銀行浙江分行依托“惠農e貸”,積極開展產品創新,通過全面拓寬農民數據信息獲取來源、創新推出“惠農e貸”“自畫像”平臺,打造“產業+農戶”精準支農新模式,全力支持農村特色產業發展。今年前9個月,該行“惠農e貸”增量191億元,總量達403億元,總量、增量均居全國農行系統前列。

  “信貸檔案”解農戶貸款難題

  在浙江省溫州市洞頭區霓嶼島,雖然島上已有40多年紫菜養殖歷史,但因為缺乏資金投入,全島紫菜產量一直不高,養殖戶增收有限。去年,島上的布袋岙村迎來了好年景。紫菜行情好,村里的紫菜產量提高了,4200余畝紫菜賣出了3000多萬元,養殖戶普遍大幅增收。該村黨支部書記童孝衡說:“為了提高產量,大伙去年投入了840多萬元。其中,大部分資金是農行發放給村民的‘紫菜貸’。”據了解,“紫菜貸”是農行浙江分行為島上紫菜養殖戶而推出的“惠農e貸”新產品,目前已為布袋岙村村民發放“紫菜貸”超過1070萬元。

  柯受煉就是布袋岙村的“紫菜貸”受益者之一。去年2月,老柯想把自家承包的20畝紫菜田擴大到40畝,可資金卻成了問題,聽說農行推出“紫菜貸”,他抱著試一試的心態找上門,不到兩天,貸款就批下來了,并在手機上完成了放款。

  “紫菜貸”等“惠農e貸”新產品能如此便捷地服務農民,得益于農行浙江分行一直在推進的農民“信貸檔案”建設。

  在農村地區,農民不僅缺乏抵押物,而且也沒有可以用作融資依據的信用數據。如此一來,銀行難以進行風險管控,導致農民融資難融資貴。要破解這一難題,農戶信用數據庫建設迫在眉睫。對此,農行浙江分行根據農戶生產、供銷和信用等情況,以“一村一表、一戶一檔”為目標,積極為農戶建立“信貸檔案”。在此基礎上,做到系統自動抓取數據,自動根據模型生成授信額度,切實解決農民貸款難題。

  在建立農戶“信貸檔案”過程中,農行浙江分行拓寬檔案數據來源渠道。線上對接財政、農業、林業等部門數據,批量建檔;線下派出員工、信息員、掛職干部,分片作業、走村入戶,整村推進建檔工作。同時,連接農行有關業務系統,自動抓取農民在銀行的資產負債信息。

  為了保證數據質量,農行浙江分行創新設立農戶評議機制,邀請村委成員、駐村干部、有威望的村民等組成評價小組,就農民的人品、凈資產、信用等開展“背靠背”評價。在此基礎上,堅持派員上門采集、核實建檔農戶信息,結合評議與實地調查情況,進行二次篩選,切實提高農戶“信貸檔案”質量。

  線下信息配合線上數據,讓農民有了自己的“信貸檔案”,為農行浙江分行“惠農e貸”快速投放打下了堅實基礎。截至9月末,該行已開辟數據來源13個,為268萬農戶建立“信貸檔案”,占浙江省農戶總數的44%以上。

  “自畫像”平臺提高貸款效率

  浙江省紹興市瀝海鎮背靠杭州灣,這里灘涂建起了8萬余畝南美白對蝦水產養殖基地。小鎮有400余戶對蝦養殖戶,日常買蝦苗、買飼料、承包蝦塘等,資金需求都不小。但由于養殖戶都分散在不同村子,按照農行浙江分行“惠農e貸”整村建檔批量發放模式,之前其金融服務觸角還觸及不到這些養殖戶。而農行浙江分行推出的“惠農e貸”“自畫像”平臺一舉打破了這一困局。

  據了解,“惠農e貸”“自畫像”是指農行浙江分行向特色產業農戶發送邀約辦理貸款的信息,引導有貸款需求的農戶自助補充資料,該行結合客戶自己提供的信息和基礎數據進行分析,上門調查通過后,進行預授信和發放貸款。

  “現在鎮上從事對蝦養殖且信譽、品行良好的農戶,不管在哪個村,都能申請到農行的‘惠農e貸’,手續簡便。”瀝海鎮農業產業協會負責人李鳴說。有了信貸資金做靠山,瀝海鎮的對蝦養殖戶如愿增加了灘涂承包面積,擴大了生產,實現了增收。截至8月末,該行已為當地200戶養殖戶發放“惠農e貸”逾6000萬元。

  之前,農行浙江分行為農戶建立“信貸檔案”,以村為單位,整村推進。檔案建設工作如果沒有推進到這個村,這個村的村民就無法貸到款。現在,推出“惠農e貸”“自畫像”平臺后,該行可以產業、行業為單位,推進農戶“信貸檔案”建設,豐富了農戶信用數據,提高了其信息完整度,有效解決了特色產業農戶分散、不能通過整村推進建檔的難題,提高了“惠農e貸”的針對性和發放效率。

  如今,浙江省各個特色產業都有農行浙江分行“惠農e貸”“自畫像”平臺的支持,創新推出了不少特色產品。在湖州,該行針對持有安吉白茶茶園證的茶農試點茶園證流量授信模式,推出“白茶貸”,已發放貸款1.56億元;在溫州,針對番茄種植戶推出了“番茄貸”,已發放貸款超1億元;在金華,聯動當地政府和葡萄行業協會,推出“葡萄貸”,已發放貸款7815萬元。資金方面不用發愁了,農民創業致富的意愿和底氣更足了。

  農行浙江分行聚焦農民融資難融資貴問題,創新“惠農e貸”發展模式,農行浙江分行將“惠農e 貸”打造成為當地支持鄉村振興的有力金融產品,因地制宜加大投放力度,實現了效益和形象雙提升。(王玉翔 王錫洪)

【糾錯】 責任編輯: 戴益節
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